{"id":8287,"date":"2021-10-06T15:37:49","date_gmt":"2021-10-06T13:37:49","guid":{"rendered":"https:\/\/pareto.be\/?p=8287"},"modified":"2025-02-20T14:29:51","modified_gmt":"2025-02-20T13:29:51","slug":"lassurance-vie-un-must-have-dans-la-planification-financiere-et-patrimoniale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pareto.be\/fr\/lassurance-vie-un-must-have-dans-la-planification-financiere-et-patrimoniale\/","title":{"rendered":"L\u2019assurance-vie : un must have dans la planification financi\u00e8re et patrimoniale"},"content":{"rendered":"
    \n
  1. \n

    Maximiser le rendement financier <\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

    Le recours \u00e0 une assurance-vie permet d\u2019accro\u00eetre la rentabilit\u00e9 d\u2019avoirs financiers en r\u00e9duisant significativement la fiscalit\u00e9 sur l\u2019\u00e9pargne. En effet, aucun pr\u00e9compte mobilier n\u2019est d\u00fb sur les revenus produits par les avoirs log\u00e9s dans la police. La taxe sur certains fonds de capitalisation, celle sur les op\u00e9rations de bourse ainsi que, dans certains cas, la nouvelle taxe sur les comptes-titres ne sont \u00e9galement pas dues.<\/p>\n

    En contrepartie de cette fiscalit\u00e9 all\u00e9g\u00e9e, l\u2019administration fiscale pr\u00e9l\u00e8ve une taxe de 2% lors du versement des primes par un particulier r\u00e9sident belge. La plupart des compagnies acceptent de pr\u00e9financer cette taxe et de lisser son remboursement sur plusieurs ann\u00e9es.<\/p>\n

      \n
    1. \n

      La planification financi\u00e8re est importante pour donner sans se d\u00e9pouiller<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

      Le recours \u00e0 une assurance-vie permet de diff\u00e9rer dans le temps le transfert effectif de ses avoirs \u00e0 la personne souhait\u00e9e. Cela permet notamment, moyennant certaines conditions, de continuer \u00e0 disposer librement des biens vers\u00e9s dans la police et des revenus de ceux-ci, ainsi que \u00a0de modifier \u00e0 tout moment l\u2019identit\u00e9 du b\u00e9n\u00e9ficiaire de la police si besoin. Gr\u00e2ce \u00e0 cette souplesse, une assurance-vie correctement structur\u00e9e rencontre la plupart des objectifs recherch\u00e9s dans le cadre d\u2019une planification patrimoniale.<\/p>\n

      Ces am\u00e9nagements doivent \u00eatre pris avec vigilance. En effet, l\u2019assurance-vie se situe au carrefour entre le droit civil, le droit fiscal et certaines lois sp\u00e9cifiques. Un usage inad\u00e9quat peut rapidement s\u2019av\u00e9rer pr\u00e9judiciable sur le plan civil et fiscal.<\/p>\n

        \n
      1. \n

        Exon\u00e9ration des droits de succession gr\u00e2ce \u00e0 la planification financi\u00e8re<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

        Une assurance-vie peut \u00eatre organis\u00e9e pour garantir \u00e0 ses b\u00e9n\u00e9ficiaires de recueillir les capitaux assur\u00e9s en totale exon\u00e9ration d\u2019imp\u00f4t successoral. Cet avantage inscrit l\u2019assurance-vie comme une alternative aux donations d\u2019avoirs financiers r\u00e9alis\u00e9es aupr\u00e8s d\u2019un notaire belge ou \u00e9tranger. En effet, depuis le 15 d\u00e9cembre 2020, toutes ces donations sont obligatoirement enregistrables aupr\u00e8s des autorit\u00e9s fiscales belges \u00e0 un taux susceptible d\u2019atteindre 7% dans certains cas. Cela souligne l’importance de la planification financi\u00e8re pour minimiser les impacts fiscaux.<\/p>\n

          \n
        1. \n

          Protection du conjoint via une bonne planification financi\u00e8re<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

          De nombreux \u00e9poux s\u2019appuient sur l\u2019assurance-vie pour s\u00e9curiser le conjoint survivant. L\u2019une des mani\u00e8res consiste pour les \u00e9poux \u00e0 souscrire ensemble une police qui ne se d\u00e9nouera qu\u2019au d\u00e9c\u00e8s du dernier d\u2019entre eux. Au premier d\u00e9c\u00e8s, la police reste en vigueur et le conjoint survivant en devient l\u2019unique titulaire. Cela lui donne acc\u00e8s \u00e0 l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des capitaux log\u00e9s dans la police. Aucun imp\u00f4t n\u2019est d\u00fb au premier d\u00e9c\u00e8s si l\u2019assurance est bien structur\u00e9e. N\u00e9anmoins, l\u2019administration fiscale a r\u00e9cemment sem\u00e9 le trouble en annon\u00e7ant pr\u00e9lever des droits de succession \u00e0 cette occasion (circulaire du 7 janvier 2021). Le fisc entend appliquer cette nouvelle position de mani\u00e8re r\u00e9troactive \u00e0 tout d\u00e9c\u00e8s intervenu \u00e0 compter du 1er<\/sup> septembre 2018. Cette position questionne notamment sur le principe de l\u00e9galit\u00e9 de l\u2019imp\u00f4t (\u00abpas d\u2019imp\u00f4t sans loi\u00bb) et sur son effet r\u00e9troactif de 28 mois. Plusieurs recours en annulation ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 introduits contre cette circulaire. Dans l\u2019attente d\u2019une annulation, des alternatives existent heureusement pour s\u00e9curiser le conjoint survivant. La r\u00e9forme du droit des biens entr\u00e9e en vigueur ce 1er<\/sup> septembre 2021 \u00e9largit encore le champ des possibilit\u00e9s.<\/p>\n

          Notons que la r\u00e9gion Wallonne entend adopter prochainement un d\u00e9cret quant au traitement fiscal des assurances-vie dites au dernier vivant (assurance-vie avec deux preneurs). Sur base des informations en notre possession, ce d\u00e9cret devrait entrer en vigueur le 1er<\/sup> janvier 2022 et pourrait r\u00e9server certaines surprises\u2026<\/p>\n

            \n
          1. \n

            Autres atouts<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

            L\u2019assurance-vie offre encore d\u2019autres atouts : elle permet d\u2019attribuer, dans une certaine limite, des avoirs financiers \u00e0 une personne en lui \u00e9vitant de passer par la case \u00ab d\u00e9volution successorale \u00bb ; elle permet de s\u00e9curiser et de faciliter l\u2019ex\u00e9cution de certaines modalit\u00e9s de sa planification patrimoniale (paiement automatique d\u2019une rente au donateur, etc.<\/em>) ; elle peut servir de garantie dans le cadre d\u2019un achat immobilier belge ou \u00e9tranger (cr\u00e9dit Lombard).<\/p>\n

            Au final, ces nombreux avantages font de l\u2019assurance-vie un v\u00e9ritable couteau suisse permettant une planification patrimoniale et financi\u00e8re.<\/p>\n

             <\/p>\n

            Gr\u00e9gory Homans – Associ\u00e9-g\u00e9rant du Cabinet d\u2019avocats Dekeyser & associ\u00e9s <\/strong>; charg\u00e9 de cours \u00e0 l\u2019UCLouvain<\/p>\n

            Les d\u00e9veloppements ci-apr\u00e8s dressent un \u00e9tat du droit et de son interpr\u00e9tation au 4 octobre 2021.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

            Maximiser le rendement financier Le recours \u00e0 une assurance-vie permet d\u2019accro\u00eetre la rentabilit\u00e9 d\u2019avoirs financiers en r\u00e9duisant significativement la fiscalit\u00e9 sur l\u2019\u00e9pargne. En effet, aucun pr\u00e9compte mobilier n\u2019est d\u00fb sur les revenus produits par les avoirs log\u00e9s dans la police. La taxe sur certains fonds de capitalisation, celle sur les op\u00e9rations de bourse ainsi que, […]<\/p>\n","protected":false},"author":13,"featured_media":13839,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-8287","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee"],"acf":{"alternate_title":"L\u2019assurance-vie : un must have dans la planification financi\u00e8re et patrimoniale","introduction":"

            L\u2019assurance-vie est fr\u00e9quemment int\u00e9gr\u00e9e dans une strat\u00e9gie patrimoniale. Petit tour d\u2019horizon de ses principaux atouts.<\/p>\n

            Par Me Gr\u00e9gory Homans, associ\u00e9-g\u00e9rant du Cabinet d\u2019avocats Dekeyser & associ\u00e9s<\/p>\n"},"yoast_head":"\nAssurance-vie : atout cl\u00e9 pour votre planification patrimoniale<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"L\u2019assurance-vie est souvent inclus dans une strat\u00e9gie patrimoniale. D\u00e9couvrons ses multiples atouts dans la planification financi\u00e8re.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/pareto.be\/fr\/lassurance-vie-un-must-have-dans-la-planification-financiere-et-patrimoniale\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Assurance-vie : atout cl\u00e9 pour votre planification patrimoniale\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"L\u2019assurance-vie est souvent inclus dans une strat\u00e9gie patrimoniale. 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