1.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Vooreerst, wie controleert ons werk in verband met de financi\u00eble oplossingen die we implementeren?<\/p>\n
De FSMA (Financial Services and Markets Authority) is \u00e9\u00e9n van de Belgische toezichthouders die controle uitoefent op de financi\u00eble sector. De zetel van de FSMA is gelegen te\u00a0 Congresstraat 12-14, 1000 Brussel. Ze houdt een register van de verzekeringstussenpersonen aan die raadpleegbaar is op de website www.fsma.be. Onze vennootschap is ingeschreven bij de FSMA als makelaar erkend onder FSMA nummer 108162A.<\/p>\n
2.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 De voornaamste verplichtingen uit de MiFID-richtlijn van toepassing op ons bureau\u00a0:<\/p>\n
WAT IS MIFID?\u00a0<\/a><\/p>\n Dit zijn de belangrijkste elementen uit het MiFID-reglement. Voor een volledig overzicht kan u ons steeds per e-mail contacteren op volgend adres: support@pareto.be.<\/p>\n 3.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Indeling van onze klanten<\/p>\n De MiFID-regels verplichten ons om onze klanten te behandelen in functie van hun kennis van de markt. De niet-professionele klanten worden op deze manier het best beschermd en worden onderworpen aan de meest strenge transparantieregels en analyse. Al onze klanten worden in deze categorie opgenomen zodat ze, ongeacht hun kennis, kunnen genieten van de hoogste transparantie en de meeste informatie kunnen verkrijgen.<\/p>\n 4.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Informatie, publiciteit inbegrepen, verstrekt aan de klanten<\/p>\n We streven ernaar onze klanten op de meest transparante wijze te informeren. In geval we, na het opstellen van onze studie en begeleiding verstrekt door onze consultant, we optreden als financi\u00eble tussenpersoon bij het verkrijgen van een beleggingsproduct, worden alle financi\u00eble informatiefiches en algemene voorwaarden van het product aan de klant overhandigd. Bovendien nemen we de tijd om de producten uit te leggen en te analyseren met onze klanten. 5.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Dossier van de klant<\/p>\n Iedere klant krijgt een beveiligde digitale toegang tot zijn persoonlijk dossier. Hij heeft op deze manier de mogelijkheid om deze zoals gewenst in te richten en te doen evolueren. Dit laat ons ook toe om met onze klant rechtstreeks te communiceren via een beveiligd platform en aan de klant een dienst op maat en steeds up-to-date te verstrekken.<\/p>\n 6.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Evaluatie van het\u00a0 voor de klant geschikt karakter van de te leveren dienst 7.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Optimale uitvoering (“best execution”)<\/p>\n Als tussenpersoon in de financi\u00eble sector, streven we ernaar de belangen van onze klanten zo best mogelijk te dienen op een loyale, billijke en professionele wijze.<\/p>\n 8.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Beleid in verband met belangenconflicten van Pareto<\/p>\n Als tussenpersoon in de financi\u00eble sector, streven we ernaar de belangen van onze klanten te dienen op een loyale, billijke en professionele wijze. We handelen dus steeds met de wil onze klanten te dienen in hun eigen belang. Belangenconflicten kunnen ontstaan tussen\u00a0: De maatregelen genomen door Pareto teneinde de belangenconflicten zo goed mogelijk te voorkomen zijn de volgende\u00a0: Indien de procedures toegepast door Pareto ter voorkoming van belangenconflicten niet effici\u00ebnt blijken te zijn en het meer dan waarschijnlijk blijkt te zijn dat het risico om de belangen van de klanten te schaden bestaat, zal er een geschreven nota voorgelegd worden op een duurzame drager over het algemeen karakter en\/of de bron van dat belangenconflict. Overeenkomstig de toepasselijke wetgeving, houdt Pareto een register van de reeds ontstane of mogelijke belangenconflicten. Het bijhouden en het actualiseren van dat register leidt, indien nodig, tot een update van de lijst van de mogelijke belangenconflicten.<\/p>\n 9.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Tarieven en vergoedingen<\/p>\n Pareto vraagt voor zijn juridische analyses en vermogensadviezen een forfaitair bedrag afhankelijk van de complexiteit van het te behandelen dossier. Dit bedrag, evenals het te leveren werk, wordt voorafgaandelijk aan iedere samenwerking duidelijk met de klant besproken en een samenwerkingsovereenkomst wordt vervolgens met de klant ondertekend gedurende dat gesprek.
\nHet doel is om niet-misleidende informatie door te geven die de klant toelaat om de verschillende types risico\u2019s die een belegging kan bevatten (insolvabiliteitsrisico, rentevoetrisico, rendementsrisico, illiquiditeitsriscico, wisselkoersrisico, kapitaalrisico, volatiliteitsrisico, enz.) juist in te schatten.<\/p>\n
\nHet afsluiten van financi\u00eble producten kan slechts worden bewerkstelligd na het opmaken van een diepgaande audit van de situatie van de klant en het opstellen van een risicoprofiel van de klant. We nemen de tijd om tijdens verschillende afspraken de informatie door te geven, door de klant bijeen te brengen et te analyseren ten einde de overeenstemming tussen de voorgestelde beleggingen en de financi\u00eble en vermogenssituatie van de klant te garanderen.<\/p>\n\n
\nHet is echter re\u00ebel dat belangenconflicten kunnen opduiken. Pareto heeft bijgevolg, in overeenstemming met de vigerende wetgeving, de nodige maatregelen getroffen om de belangenconflicten die zouden kunnen rijzen in het kader van onze activiteit, vast te stellen, te voorkomen en te beheren.
\nWij wensen hiermee ieder belangenconflict te voorkomen en onze klanten hierover het best mogelijk in te lichten.<\/p>\n\n
\nons bureau (de bestuurders of zaakvoerders, de onafhankelijke consultants en de werknemers die betrokken zijn bij het verrichten van verzekeringsbemiddelingsdiensten en de verzekeringssubagenten \u2013 hierna \u201cbetrokken personen\u201d) en de klanten;
\nde klanten onderling;
\neen groep van klanten en een particuliere klant
\nIn functie van de kenmerken van ons bureau, kan er een niet-exhaustieve lijst worden opgesteld met de ge\u00efdentificeerde mogelijke belangenconflicten:
\nsituaties waarin een financi\u00eble winst kan verkregen worden of verlies vermeden worden ten koste van de klant,
\nPareto heeft een belang bij het resultaat van de verzekeringsbemiddelingsdienst of transactiedat verschilt van het belang van de klant,
\nPareto heeft een financi\u00eble of andere drijfveer om het belang van andere klanten te latenvoorgaan op dat van de klant in kwestie,
\nPareto oefent dezelfde professionele activiteit uit als de klant,
\nPareto ontvangt van een andere persoon dan de klant een voordeel (in de vorm van geld,goederen of diensten, andere dan de commissies en kosten normaal aangerekend voor die dienst) in verband met de verzekeringsbemiddelingsdienst die hij aan de klant verstrekt, of zal die ontvangen.<\/p>\n\n
\nEen diepgaande analyse van de behoeftes en van de financi\u00eble situatie van de klant wordt systematisch doorgevoerd voorafgaand aan het voorstellen van enig financieel product teneinde te garanderen dat deze beantwoordt aan de noden van de klant.
\nElk dossier wordt systematisch behandeld door onze juridische afdeling, de persoonlijke consultant van de klant en een lid van het bestuur teneinde het te implementeren actieplan te bespreken.
\nHet implementeren van een beveiligd en gepersonaliseerd informaticasysteem die aan elke klant een volledige en transparante informatie waarborgt in verband met de voorgestelde oplossingen. Dit systeem laat aan Pareto toe om een ge\u00efndividualiseerde opvolging te garanderen van het gegeven advies. Het waarborgt bovendien de confidentialiteit van de gegevens van de klant door intern een beperkte toegang voor de verschillende werknemers van Pareto te bewerkstelligen.
\nEen aangepast beleid i.v.m. verloning van het personeel en van alle andere personen betrokken bij het bureau. Dit wil zeggen dat het beleid i.v.m. met bonussen wordt gelinkt aan de resultaten van Pareto en wordt ge\u00efndividualiseerd in functie van de afdeling in dewelke de werknemer actief is en\/of gelinkt aan de persoonlijke objectieven in verband met zijn taak.
\nEen aangepast beleid i.v.m. geschenken of andere voordelen, d.w.z. dat niemand bij Pareto een geschenk of voordeel kan opeisen, ontvangen of aanvaarden in ruil voor advies, standpunt of andere met persoonlijk karakter.
\nDe externe professionele activiteiten van de leden van Pareto worden strikt gecontroleerd en slechts toegelaten bij afwezigheid van risico\u2019s op belangenconflicten.
\nOrganisatorische maatregelen betreffende afzonderlijk beheer indien dit noodzakelijk blijkt.
\nEen beleid i.v.m. advies over arbitrages.<\/p>\n\n
\nIndien het belangenconflict niet kan opgelost worden, heeft Pareto als richtlijn aangenomen om de samenwerking met die klant niet aan te gaan en dit met als enig doel de belangen van de klant in kwestie te vrijwaren.<\/p>\n\n
\nBovenop de rechtstreekse vergoeding dat Pareto ontvangt van zijn klanten, kan Pareto eveneens eenmalige of jaarlijkse vergoedingen ontvangen van de financi\u00eble instellingen waarmee we samenwerken. We proberen deze maximaal te verlagen om aan onze klanten de beste voorwaarden van de markt te waarborgen. Hieronder vindt u een tabel met de vergoedingen:<\/p>\n