Personal Banking in België: een bankbegeleiding op maat
Personal banking is een intermediaire bankdienst, gesitueerd tussen de klassieke bank en private banking. Het richt zich tot een cliënteel met een bepaald inkomens- of vermogensniveau dat op zoek is naar persoonlijke begeleiding zonder noodzakelijk in een private banking-relatie te stappen. In dit artikel ontdekt u wat personal banking inhoudt, welke diensten worden aangeboden en welke punten u moet overwegen vóór u zich aanslui
Wat is Personal Banking?
Personal banking is een gepersonaliseerde bankdienst bestemd voor cliënten met een bepaald vermogensniveau, doorgaans vanaf 100.000 tot 250.000 euro aan financiële activa of een bepaald niveau van maandelijkse inkomsten, zonder evenwel tot het segment van private banking te behoren.
Het kan ook gaan om cliënten met toekomstig potentieel (ondernemers, vrije beroepen, hogere kaderleden).
Deze bankdienst vertaalt zich in een vaste relatiebeheerder die als enige aanspreekpunt fungeert. Hij begeleidt u bij het beheer van uw dagelijkse rekeningen, uw beleggingen, uw kredietaanvragen of uw financiële planning op middellange en lange termijn.
Uw Personal Banker kent uw situatie, uw projecten en uw doelstellingen, en adviseert u proactief. Hij kan worden bijgestaan door experten, bijvoorbeeld inzake successieplanning.
In België bieden de belangrijkste banken Personal Banking-diensten aan.
Welke diensten biedt Personal Banking aan?
Welke diensten worden aangeboden?
Personal banking omvat doorgaans:
- Een gecentraliseerd beheer van alle bankproducten van de cliënt (rekeningen, kredieten, beleggingen),
- Gepersonaliseerd beleggingsadvies,
- Oplossingen voor uw pensioen,
- Financiering van uw projecten (hypothecair krediet, consumptiekrediet),
- Advies inzake successie- of fiscale planning (financiële planning),
- Bescherming van uw vermogen via verzekeringen,
- De bijstand van experten indien nodig (juristen, fiscalisten, enz.).
Wat zijn de kosten van Personal Banking?
Wat zijn de kosten van Personal Banking?
Wat zijn de kosten van Personal Banking?
Allereerst is de toegang tot Personal Banking vaak afhankelijk van een bepaald niveau aan activa bij de betrokken bank.
De kosten zelf verschillen van bank tot bank. In het algemeen gaat het om een vast maandelijks forfait voor de toegang tot de dienst zelf. Vervolgens brengen de onderliggende producten (beleggingsfondsen, levensverzekeringen, kredieten, enz.) specifieke kosten met zich mee.
Conclusie over personal banking
Personal banking kan een interessante oplossing zijn om te genieten van een bankbegeleiding op maat zonder in het exclusievere niveau van private banking terecht te komen. Vooraleer u zich engageert, is het belangrijk de aangeboden diensten en kosten per bank te vergelijken. Voor wie verder wil gaan dan de louter bancaire relatie en wil genieten van neutraal, onafhankelijk en globaal advies, bestaan er alternatieven, zoals de persoonlijke begeleiding van experts in financiële planning.
Bij Pareto gaan wij verder dan personal banking: onze aanpak is compleet onafhankelijk van financiële instellingen en volledig gericht op uw doelstellingen. Wij analyseren uw globale situatie (vermogen, fiscaliteit, overdracht) en werken een gepersonaliseerde strategie uit om uw vermogen te beschermen en te laten groeien in de tijd. Contacteer ons om te ontdekken hoe Pareto een aanvulling of zelfs een vervanging kan zijn van het aanbod van een traditionele bank.