Inzicht in een Mono Family Office

In tegenstelling tot een traditioneel Family Office dat een groot aantal klanten beheert, zal een Mono Family Office (MFO) zich richten op één familie. Het is daarom zeer specifiek en volledig gericht op de behoeften van de familie. De specifieke behoeften van een familie kunnen dus leiden tot Mono Family Offices die erg van elkaar verschillen. Wat de verschillende doelstellingen vaak gemeen hebben, is een lange termijnbenadering die erop gericht is het vermogen van de familie te optimaliseren, in stand te houden en door te geven. De belangrijkste functies van een Mono Family Office kunnen als volgt worden samengevat:

• Vermogensbeheer in de breedste zin van het woord
• Fiscale planning
• Nalatenschapsplanning
• Risicobeheer

Als algemene regel zal een Mono Family Office deze verschillende taken delegeren aan specialisten op dit gebied, maar tegelijkertijd blijft het Mono Family Office het centrale orgaan bij het beoordelen en evalueren van de gedane voorstellen en vooral bij het zo goed mogelijk begeleiden bij de te nemen beslissingen.

Op het vlak van vermogensbeheer wordt bijzondere aandacht besteed aan de rendementsdoelstellingen, de risicotolerantie en de beleggingsmogelijkheden van de familie. De redenering is in principe dezelfde als voor een traditionele portefeuille, maar de beleggingsinstrumenten zullen vaak verschillen. Er zal worden gestreefd naar een gediversifieerde selectie van activa in vastgoed, aandelen, vastrentende waarden, private equity en/of hedgefondsen.

Fiscale planning moet bovenal belastingverplichtingen minimaliseren en tegelijkertijd zorgen voor een correcte naleving van lokale, nationale en/of internationale wetten en regels. Grote vermogende families bevinden zich vaak in het vizier van de fiscus en het opzetten van al te complexe structuren op internationaal niveau doet zich echt voor in een klimaat waarin de autoriteiten steeds meer bereid zijn om belasting te heffen. Het Mono Family Office zal er daarom groot belang aan hechten om zich te omringen met de juiste belastingadviseurs die in staat zijn om met internationale kwesties om te gaan.

Een goede successieplanning heeft per persoon heel verschillende aspecten. Voor sommigen gaat het om het minimaliseren van de successierechten, terwijl het voor anderen gaat om het waarborgen van de continuïteit van de activiteiten van de familie, terwijl filantropische activiteiten worden geïntegreerd op een manier die overeenkomt met de waarden en nalatenschapsaspiraties van de familie. De rol van het Mono Family Office zal zijn om de familie te helpen de juiste prioriteiten te stellen om deze complexe materie zowel fiscaal als civielrechtelijk zo effectief mogelijk aan te pakken. Ook hier zullen vaak externe mensen worden ingeschakeld om te helpen bij het opstellen van testamenten, bedrijfsstructuren of andere stichtingen die kunnen worden gebruikt om de overdracht van familievermogen optimaal te plannen.

Een laatste essentieel punt is het begrip “risicobeheer”. Het is van cruciaal belang om het familievermogen te beschermen tegen de verschillende potentiële risico’s. Dit houdt in dat financiële, juridische en operationele risico’s moeten worden beoordeeld en geminimaliseerd, in het bijzonder door middel van verzekeringsdekking, strategieën voor vermogensbescherming en rigoureuze processen die een beredeneerde en redelijke due diligence garanderen.

Diensten op maat van individuele behoeften

Naast deze vier punten biedt een Mono Family Office ook een groot aantal dagelijkse diensten die passen bij de levensstijl en het welzijn van het gezin. Deze omvatten het beheer van onroerend goed, het coördineren van agenda’s en privéreizen, het toezicht houden op huishoudelijk personeel en het leveren van conciërgediensten. Het doel is om de familie te ontlasten van de dagelijkse administratieve taken.

Vertrouwelijkheid en discretie zijn uiteraard de sleutelwoorden. Bovendien kan een MFO dankzij zijn grondige kennis van de situatie oplossingen bieden die overeenstemmen met de meest fundamentele wensen van de familie. Wederzijds respect en vertrouwen zijn de sleutel tot het succes van een MFO.

In een tijd waarin de regels, investeringsoplossingen en familiestructuren steeds complexer worden, is het Mono Family Office meer dan ooit een oplossing om financiële rust en gemoedsrust te brengen voor vermogende families die rustig willen leven zonder voortdurend bang te zijn voor wat de toekomst zal brengen.