De juiste manier om uw nalatenschap te plannen
Twee punten zijn essentieel voor een goede successieplanning:
Een plan hebben
U moet weten wat u wilt. Of het nu gaat om het optimaliseren van belastingen, vermogen of familierelaties, iedereen zijn doelstellingen zijn anders en vereisen een aanpak op maat.
Begrijp de problemen
Niemand denkt graag na over de dood, maar ongeacht je leeftijd zijn de gevolgen van een overlijden belangrijk om te overwegen.
- Fiscale gevolgen: over welk bedrag aan belastingen gaat het?
- Financiële gevolgen: krijgen mijn erfgenamen financiële problemen als ik morgen sterf?
- Gevolgen voor de familie: moeten er specifieke beschermingen of maatregelen worden voorzien om een minderjarige te beschermen of de harmonie binnen de familie te garanderen?
Wat moet je doen eens je jezelf deze vragen hebt gesteld?
- Dit is zo’n uitgebreid en complex onderwerp dat het vaak essentieel is om advies in te winnen. Specialisten op het gebied van estate planning en notarissen kunnen je helpen.
- Deze ondersteuning moet de volgende elementen bevatten:
- Een audit van je persoonlijke en financiële situatie. Het doel is om te berekenen wat er op het spel staat en je bewust te maken van de civiele, fiscale en praktische gevolgen van een overlijden.
- Een persoonlijk actieplan opstellen. Elke situatie is anders en verdient een aanpak op maat.
- Beoordeel je financiële behoeften. Goede estate planning gaat in de eerste plaats over het geven van financiële gemoedsrust. Het beschermen van je behoeften is daarom de basis om dit type benadering te overwegen.
- Begrijp de verschillende hulpmiddelen die tot uw beschikking staan, zoals:
- Het huwelijkscontract, dat essentieel is voor het analyseren en vooral het vermijden van lastige clausules die u beschermen maar u veel kosten op het gebied van erfenissen.
- Het testament, een eenvoudig en praktisch instrument. Het moet eigenhandig geschreven, gedateerd en ondertekend zijn.
- De levensverzekering, het Zwitserse zakmes van de estate planning. Dit type investering/bescherming biedt een breed scala aan nationale en internationale planningsoplossingen.
- Schenkingen, de bekendste, ongetwijfeld de eenvoudigste en misschien de minst gebruikte.
- Erfovereenkomsten. Dit is een nieuw element in de hervorming van het Burgerlijk Wetboek. Deze overeenkomst is vooral nuttig als u vreest voor familieruzies na uw overlijden.
- De zorgvolmacht. Dit wordt opgesteld in aanwezigheid van een notaris en stelt je in staat om heel precies te bepalen wie er namens jou mag handelen en welke actie er ondernomen mag worden in het geval van onbekwaamheid.
- Zorg voor flexibiliteit in uw oplossingen, want alles verandert. Je behoeften, je familiale en persoonlijke omstandigheden en de wet zijn allemaal aspecten die voortdurend veranderen.
- Neem regelmatig contact op met je adviseur. Voorkomen is genezen.
Voor meer informatie over de juiste manier om uw nalatenschap te plannen of om persoonlijk advies te ontvangen, neem gerust contact op met de experts van Pareto!