En Belgique, la constitution d’une pension repose sur quatre piliers : la pension légale, la pension extralégale/complémentaire ou l’assurance groupe, le plan d’épargne-pension individuel et l’épargne/investissements individuels.
Un certain nombre de questions se posent lorsqu’on cherche un moyen de vivre une vie paisible et confortable pendant sa retraite et donc de se constituer une pension.
Toute personne qui travaille en Belgique a droit à une pension légale. Elle est calculée sur la base de la carrière professionnelle mais elle est souvent insuffisante pour maintenir le niveau de vie. Il est donc nécessaire de se constituer soi-même un capital pension.
La détermination de vos besoins et l’élaboration d’un plan de pension approprié sont essentiels pour calculer le montant dont vous avez besoin pour éviter des soucis financiers pendant vos vieux jours. Les solutions à mettre en œuvre pour assurer la préservation de votre niveau de vie actuel nécessitent une analyse personnelle et approfondie de votre situation.
Cette analyse comprend : la création d’un plan de pension, une projection de la pension légale et extra légale ainsi qu’une étude des niches fiscales éventuelles.
Un plan de pension consiste à établir un plan qui vous permettra d’accumuler un capital suffisant pendant votre carrière pour pouvoir maintenir votre niveau de vie après la retraite. Il se compose donc de deux phases : l’accumulation d’un capital avant la retraite et la distribution de votre capital après la retraite.
Sur https://www.mypension.be (site du gouvernement), vous trouverez un aperçu de votre carrière et du calcul de votre pension légale, ainsi que la date la plus proche à laquelle vous pouvez prendre votre pension légale. Si vous avez accumulé des droits à une pension dans différents régimes (salarié, indépendant, fonctionnaire), vous trouverez également un aperçu pour chacun de ces régimes séparément.
Ce site vous donne également une projection de ce que vous pouvez attendre comme pension légale à la fois à la date de retraite la plus proche et à la date de retraite normale.
La pension extra-légale ou la pension complémentaire comprend tous vos contrats EIP, PLCI, engagement individuel de pension interne, assurance de groupe et/ou INAMI. Vous pouvez également consulter le site https://www.mypension.be. Vous pouvez y trouver le montant que vous avez déjà accumulé et le capital éventuel en cas de décès. Vous obtiendrez également une projection de ce que vous pouvez espérer recevoir chaque mois grâce à ces épargnes accumulées pour votre pension complémentaire.
En vous constituant une épargne-pension, vous vous constituez un capital pour votre retraite mais vous pouvez également bénéficier d’un avantage fiscal. Le fait d’épargner via des placements déductible est particulièrement intéressante grâce aux avantages fiscaux dont vous pouvez bénéficier si vous remplissez certaines conditions. L’impact fiscal permet de dynamiser le rendement de votre épargne.
Le quatrième pilier comprend tous les efforts que vous faites vous-même pour vous constituer un petit plus, comme un compte d’épargne ou un investissement immobilier.
Pareto est un planificateur financier dont l’un des services est la réalisation votre plan de pension afin que vous ne manquiez de rien pendant votre pension. Demandez votre consultation gratuite afin que nous puissions mieux comprendre vos attentes et besoins.
En plus de la pension d'État (1er pilier), il est également possible de se constituer une pension complémentaire (2e pilier). Cette pension complémentaire est constituée tout au long de la carrière du travailleur salarié ou de l’indépendant et complète sa pension légale. Outre les 1er et 2e piliers, il existe également un 3e pilier, qui comprend l'épargne-pension et l'épargne à long terme.
La pension légale est la prestation versée par le gouvernement à partir de l’âge de la retraite. Cette limite d’âge est actuellement de 65 ans et sera portée à 66 ans en 2025 et à 67 ans en 2030. La pension légale est aussi appelée « le premier pilier de la pension ». Il faut cependant bien […]
Banque ou compagnie d’assurance ? En Belgique, investir dans une épargne-pension peut se faire via un produit bancaire ou d’assurance. L’épargne-pension via la banque est appelée fonds d’épargne-pension. Si vous optez pour une compagnie d’assurance, il s’agira assurance épargne-pension. En ce qui concerne l’épargne à long terme, vous ne pouvez en constituer que par le […]
Pour ce qui est de la couverture décès, plusieurs options sont possibles : Recevoir uniquement le montant épargné : donc pas de couverture décès supplémentaire ; Prévoir un capital décès fixe, en plus du montant épargné ; Prévoir un montant minimum assuré en cas de décès. Ainsi, la plupart des contrats stipulent que, dès l’instant […]