Tak 23 is een type verzekering dat gekoppeld is aan beleggingsfondsen. Tak 23 geeft hierdoor gewoonlijk een hoger rendement, maar doet dit zonder kapitaalgarantie. De risico’s van een Tak 23 zijn afhankelijk van de markt. Door de flexibele aard van Tak 23 kunnen beleggers hun vermogen laten groeien. Tak 23 kan daarom interessant zijn voor wie bereid is om deze risico’s te aanvaarden.
Een tak 23 is een levensverzekering waarbij de gestorte premies worden geïnvesteerd in beleggingsfondsen en biedt op deze manier geen gegarandeerd rendement. Dit is dan ook het belangrijkste verschil met een tak 21 verzekering waar men spreekt over een resultaatsverbintenis (gewaarborgd rendement + eventuele winstdeelname). Tak 23 is de laatste jaren enorm in populariteit toegenomen tegenover tak 21. Dit kadert volledig in een wereld van dalende vaste rentevoeten die het rendement van tak 21 bepalen.
Wanneer uw beleggingsprofiel dit toelaat, biedt tak 23 oplossingen om een hogere opbrengst te behalen dan de huidige vaste rendementen. Uw vermogen kan in de polis gespreid worden over verschillende beleggingsfondsen en/of verschillende beheerders. Op deze manier spreidt u de risico’s. Op basis van het risico dat u bereid bent te nemen, kan u kiezen tussen obligatie-, gemengde, aandelen- en/of sectorfondsen. De risicograad kan u bekijken als de mate waarin uw belegging kan schommelen in waarde. Hoe hoger het risico, hoe hoger de mate waarin uw belegging schommelt maar ook hoe hoger het potentiële rendement op langere termijn.
Een tak 23 wordt steeds afgesloten via een tussenpersoon. Afhankelijk van het type tussenpersoon (agent/makelaar) kan u kiezen tussen één of meerdere verzekeringsmaatschappijen die een aanbod hebben in tak 23 beleggingsverzekeringen. Een levensverzekering kent altijd 4 partijen. Eerst en vooral is er de verzekeringsmaatschappij die voor u de polis opstelt en garant staat voor de correcte toewijzing van uw gestorte premie in de gekozen beleggingsfondsen. Vervolgens is er de verzekeringsnemer, dit is de persoon die juridisch eigenaar is van de polis. De verzekerde (derde partij) is de persoon wiens hoofd verzekerd is, bij overlijden van deze persoon wordt de prestatie uitbetaald aan de begunstigde (vierde partij). Eerst wordt een verzekeringsvoorstel opgemaakt en getekend door de verzekeringsnemer en soms de begunstigde. Nadien aanvaardt de maatschappij het voorstel en wordt de verzekeringspolis opgemaakt. Waarna de premie eenmalig of periodiek gestort kan worden.
Het grootste verschil tussen een tak 23 en een bancair beleggingsfonds is te vinden in de fiscale behandeling. Bij een bancair beleggingsfonds kan er mogelijk sprake zijn van roerende voorheffing op uw gerealiseerde winst, roerende voorheffing op uitbetaalde coupons en een taks op beursbeleggingen van 1,32%. Bij een tak 23 is er slechts een eenmalige premietaks van 2% bij de storting van uw premie. Ook kan een levensverzekering een handig instrument zijn in het kader van successieplanning om bijvoorbeeld af te wijken van het wettelijke erfrecht. Ook kan er geschonken worden in een polis op naam van toekomstige erfgenamen waarbij de schenker controle blijft behouden over de polis.
Zoals bij iedere roerende investering zijn er grote verschillen tussen verzekeringsmaatschappijen in hun aanbod van tak 23 producten. De grootste verschillen zijn te vinden in de kosten (instapkost en beheerskost) en het fondsenaanbod. Sommige verzekeraars werken enkel met eigen fondsen, andere maatschappijen werken met een zogenaamde open architectuur: zij bieden fondsen aan van verschillende beheerders en soms zelfs indexfondsen om de kosten te drukken.
Ook in dit geval geldt dat elke situatie uniek is. Indien u een duidelijk beeld wenst te krijgen over de meerwaarde die een tak 23 verzekering voor u kan bieden, maak dan een afspraak met één van onze consultants.
Tak 23 biedt potentieel voor hogere rendementen, maar brengt ook risico’s met zich mee. Beleggers moeten zich bewust zijn dat Tak 23 geen kapitaalgarantie biedt en gevoelig is voor marktfluctuaties. Toch kan Tak 23 met de juiste aanpak een waardevolle keuze zijn voor vermogensgroei. Voor degenen die meer willen weten over Tak 23 en gepersonaliseerd advies nodig hebben, staan de experts van Pareto klaar om u te begeleiden in uw financiële planning. Tak 23 kan een belangrijke pijler vormen binnen uw beleggingsportefeuille.
Voor vragen of advies, contacteer Pareto!
Roerende goederen vormen slechts een deel van uw vermogen. Voor een globaal en evenwichtig overzicht, raadpleeg ons volledige artikel over vermogensbeheer.
De beleggingsfondsen zijn talrijk en erg gevarieerd op het vlak van beleggingspolitiek. Ze laten de investeerder toe om automatisch van een grotere spreiding in beleggingen te genieten. Daarnaast laat het hem toe om (voor particulieren) moeilijk toegankelijke markten binnen te dringen. Daarom is het belangrijk om de fondsen goed te analyseren op het vlak van […]
Verschil met de tak 21 De tak 21-levensverzekering is een belegging waarvan het kapitaal is gewaarborgd. Dit is het grootste verschil met de tak 23. Hierdoor genieten deze levensverzekeringen een verschillend fiscaal regime. Geen roerende voorheffing voor de tak 23 De roerende voorheffing is de belasting die verschuldigd is op inkomsten uit roerende goederen zoals […]
1.Vermogensbeheer Je vermogen beheren betekent opbouwen, ontwikkelen en doorgeven wat je bezit. Een goed beheer stelt u in staat te anticiperen op de verschillende fasen van uw leven, afhankelijk van uw situatie, behoeften en beperkingen. Iedereen heeft zijn eigen vermogen, dat kan bestaan uit onroerend goed of roerende goederen. Om tal van redenen kan het […]
Met betrekking tot de verdeling van het kapitaal Een beheermaatschappij die actief is in de financiële sector kan beweren “onafhankelijk” te zijn als haar aandelenbezit privé is en meestal in handen van haar eigen werknemers. In dat geval zijn zij in feite niet gebonden aan een besluitvormingsproces dat wordt opgelegd door externe aandeelhouders, die vaak […]
Korte beschrijving van dit alternatief met vele voordelen : Elke belegger die zijn geld belegt, doet dat met een specifiek doel: rendement behalen en zijn kapitaal zien groeien. Het rendement van de investering is in dit verband onvermijdelijk belangrijk, maar dat geldt ook voor de belastingen en de kosten die met de betrokken investering gepaard […]